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山東濟寧九德半導(dǎo)體科技有限公司（以下簡稱“九德半導(dǎo)體”）成立于2020年7月，主要從事半導(dǎo)體及光伏領(lǐng)域基礎(chǔ)材料、應(yīng)用材料的研發(fā)、工業(yè)化應(yīng)用及國產(chǎn)化替代，是國家級高新技術(shù)企業(yè)、入庫科技型中小企業(yè)。經(jīng)過4年的技術(shù)研發(fā)和下游市場拓展，企業(yè)主要產(chǎn)品已具備向市場持續(xù)供貨的條件，且擁有成熟、穩(wěn)定的下游客戶，企業(yè)計劃進一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、擴大產(chǎn)銷規(guī)模，提升市場競爭力。然而，受限于當前處于初創(chuàng)期階段資金實力有限，依靠自身前期積累已不足以滿足成本支出，企業(yè)亟需外部融資支持。

“當時，為了滿足持續(xù)高效的生產(chǎn)經(jīng)營需要，公司資金面臨較大壓力，工商銀行泗水支行第一時間找到我們，主動為我們辦理了200萬元科融信貸業(yè)務(wù)，解了我們的燃眉之急。”九德半導(dǎo)體法人代表石堅介紹。

據(jù)介紹，在了解到九德半導(dǎo)體面臨資金困難后，工商銀行泗水支行第一時間成立服務(wù)團隊，指導(dǎo)企業(yè)在山東省科融信綜合服務(wù)平臺登記融資需求，填寫項目申報書，由平臺分配專家團隊專門針對企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)認定和科技增信，從收集材料到上報審批，不到一周的時間為企業(yè)辦理了科融信貸業(yè)務(wù)200萬元?！肮局饕獜氖录夹g(shù)研發(fā)，缺少抵押物，之前辦貸款都沒成功，沒想到這次科融信貸業(yè)務(wù)辦的這么順利，獲得這筆資金后，我們馬上購買了研發(fā)需要的原材料和高精尖設(shè)備，用于芯片制造國產(chǎn)化研發(fā)項目，實現(xiàn)了無間斷生產(chǎn)、持續(xù)穩(wěn)定供貨?！笔瘓哉f。

科技創(chuàng)新是高投入、高風險的長周期活動，諸如濟寧九德半導(dǎo)體科技有限公司一樣的初創(chuàng)期科技型企業(yè)，因成立時間短、規(guī)模小、資產(chǎn)積累不足等原因，缺乏傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)所需的良好經(jīng)濟基礎(chǔ)和抵押擔保條件，“融資難”問題尤為突出。記者在中國人民銀行山東省分行了解到，為解決這一難題，該行力求在構(gòu)建風險分擔機制上下功夫、求突破，聯(lián)合山東省科技廳搭建山東省科融信綜合服務(wù)平臺（簡稱“科融信平臺”），印發(fā)《關(guān)于推廣“科融信貸”業(yè)務(wù) 加大對科技型中小企業(yè)支持力度的通知》，打造山東特色初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資新模式——“科融信貸”。

據(jù)了解，“科融信貸”是按照“政府引導(dǎo)、財政支持、市場運作、風險共擔”的原則，金融機構(gòu)根據(jù)科融信平臺出具的科技增信評價授信額度，向初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)放的“無抵押、無擔保”信用貸款，用于支持企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化及其他科技創(chuàng)新活動。這一創(chuàng)新主要在三個方面實現(xiàn)突破。

一是支持對象突破，精準支持“小而硬”的初創(chuàng)期科技企業(yè)?！翱迫谛刨J”專注支持“早、小、硬科技”，明確支持對象為通過科融信平臺評價的、在山東省內(nèi)注冊并取得當年國家科技型中小企業(yè)入庫登記編號的早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)。期限方面，要求貸款期限不低于1年，鼓勵金融機構(gòu)投放3年及以上的中長期貸款。同時，引導(dǎo)金融機構(gòu)針對“科融信貸”業(yè)務(wù)成立專屬服務(wù)團隊，建立長周期評價考核機制和容錯糾錯管理制度，對“科融信貸”一線從業(yè)人員實施盡職免責，做到“能免盡免”。

二是信用評價機制突破，充分挖掘企業(yè)“科技報表”的金融價值。“科融信貸”依托科融信平臺，突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的固有思維，通過“產(chǎn)業(yè)認定+科技增信”，開發(fā)企業(yè)“科技報表”的金融價值，助力銀行對初創(chuàng)期科技型企業(yè)看得懂、愿意投。首先，開展“產(chǎn)業(yè)認定”，科技部門和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體組成行業(yè)領(lǐng)域?qū)＜?，從產(chǎn)業(yè)需求、布局、發(fā)展等方面對科技企業(yè)進行技術(shù)先進性、成熟度、市場前景論證，將技術(shù)低、前景差且不符合產(chǎn)業(yè)政策要求的項目有效過濾。其次，實施“科技增信”，平臺打破部門間數(shù)據(jù)壁壘，圍繞科技人才、科技項目、知識產(chǎn)權(quán)、科研投入等9方面創(chuàng)新要素構(gòu)建授信評價模型，多維度、全方位評價企業(yè)科技創(chuàng)新能力，出具評估報告及建議授信額度，實現(xiàn)企業(yè)評級與銀行授信互通互認，讓“科技報表”成為金融機構(gòu)認可的“財務(wù)報表”。

三是配套政策突破，有效增強金融機構(gòu)敢貸信心和愿貸動力?！翱迫谛刨J”有效整合了科技、金融、財政等多領(lǐng)域政策，分別從風險和收益兩個維度提供政策保障，消除金融機構(gòu)的后顧之憂。風險端，優(yōu)化升級風險補償和貼息政策設(shè)計，針對“科融信貸”本金損失的省、市政府風險補償比例最高可達90%，同時配套給予貸款企業(yè)實付利息40%、最高50萬元的一次性補貼。收益端，將央行資金與“科融信貸”有機結(jié)合，在支農(nóng)支小再貸款項下設(shè)立100億元的科創(chuàng)引導(dǎo)專項額度，為金融機構(gòu)提供低成本政策資金，提高“科融信貸”業(yè)務(wù)收益，激勵金融機構(gòu)增加對初創(chuàng)期科技型企業(yè)的優(yōu)惠貸款投放。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，科融信平臺已入駐企業(yè)11691家、金融機構(gòu)84家，累計為1924家企業(yè)提供授信110.4億元，助力674家企業(yè)獲得信用貸款55.3億元?！翱迫谛刨J”業(yè)務(wù)成功落地，目前已有3家金融機構(gòu)向16家初創(chuàng)期科技型企業(yè)授信2830萬元，放款1100萬元。